Bei einem Privatkredit ist der Darlehensgeber kein Kreditinstitut im Sinne des Kreditwesengesetzes, sondern er handelt als Privatperson. Private Kredite werden unter anderem oft im Verwandten- und Bekanntenkreis vergeben. Diese Form der Kreditvergabe ist gemessen an der Gesamtzahl der Kredite nicht so häufig, da der private Kreditgeber nicht die Möglichkeiten eines Kreditinstitutes hat, die Bonität eines “Kunden” zu prüfen.
Bei dieser Art der des Darlehens muss also zwischen den Vertragspartnern ein gewisses Vertrauensverhältnis bestehen. Im Internet gibt es Kreditbörsen – so genannte Social Lending Plattformen – wie z.B. Smava, die versuchen, Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenzubringen. Hier finden sich Kapitalgeber und zum Beispiel junge Unternehmen, die von den Banken keinen Kredit für ihre geplanten Projekte bekommen.
Wer einen solchen Kredit aufnehmen möchte, sollte aber auf Grund des erhöhten Ausfallrisikos, mit dem der Kreditgeber rechnen muss, mit Zinsen rechnen, die der Finanzsituation angepasst sind. Bei Smava hat man als Kreditnehmer allerdings die Möglichkeit, den Zinssatz, welchen man zu zahlen bereit ist, im Vorfeld selbst zu definieren.
Grundsätzlich ist es in Deutschland jedermann gestattet, private Kredite zu vergeben, hierfür gibt es auch keine besondere Vertragsform, ein formloser Zettel mit Datum und beiden Unterschriften ist theoretisch völlig ausreichend. Wegen der besseren Rechtssicherheit für beide Seiten ist es aber trotzdem empfehlenswert einen ordentlichen Kreditvertrag auszustellen oder das Papier mit der Kreditvereinbaurng notariell beglaubigen zu lassen.
Gerade auch im Zusammenhang mit den zu zahlenden Zinsen ist ein solcher Vertrag wichtig. Verlangt ein Kreditgeber Zinsen die bei mehr als 100% des marktüblichen Zinssatzes liegen, kann dagegen gerichtlich vorgegangen werden. Der Darlehensnehmer braucht dann unter Umständen nach einer gerichtlichen Überprüfung gar keine Zinsen zu zahlen. Vielfach wollen Personen, die eine negative Bonität haben, die also von keiner Bank mehr irgendeinen Kredit bekommen, einen Kredit ohne Schufa, den sie dann eventuell von einem Privatkreditgeber bekommen. Der Geldgeber trägt hier ein sehr hohes Ausfallrisiko, was sich dann auch in den erheblich höheren Zinsen widerspiegelt.
In der Werbung findet man häufig Anzeigen nach dem Aufbau “Wir vermitteln Eilkredite ohne Schufa”. Personen in finanziellen Notlagen versuchen dann auf diese Weise an Mittel zu kommen, um ihre Schulden abzubauen. Aber nicht immer sind schufafreie Kredite für Menschen mit schlechter Finanzlage geeignet, da hier immer höhere Zinssätze fällig werden als üblich, um das erhöhte Ausfallrisiko abzusichern. Ein Privatkredit per Social Lending ist somit unter Umständen die bessere Alternative.