Ratenkredite werden von Banken angeboten. Mit einem Ratenkredit können Kreditnehmer sich Wünsche erfüllen, für die sie nicht das entsprechende Bargeld haben oder einsetzen wollen. Ratenkredite werden meist ohne Stellung von Sicherheiten ausgelegt, im Kreditvertrag wird lediglich eine Lohn-oder Gehaltsabtretung vereinbart.
Die Kunden müssen meist zur Bonitätsprüfung einen aktuellen Verdienstnachweis vorlegen und die Schufa Klausel unterschreiben. Die Raten werden in monatlich gleichbleibender Höhe über eine fest vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. In den Raten sind die Zinsen und die Bearbeitungsgebühren, die sich je nach Laufzeit zwischen 2 und 3 % bewegen enthalten. Viele Banken versuchen zur zusätzlichen Absicherung des Kredites mit dem Kunden eine Restschuldversicherung abzuschließen, über die gewährleistet werden soll, dass der Kreditnehmer auch bei längerer Krankheit und sogar bei Arbeitslosigkeit seinen Ratenverpflichtungen nachkommen kann.
Dieses Produkt kann den günstigen Ratenkredit erheblich verteuern, ist aber bei einigen Kreditinstituten eine Bedingung für das Zustandekommen des Kreditvertrages. Wer einen Ratenkredit beantragen möchte sollte im Internet vorher einen Kreditvergleich durchführen, einige Direktbanken bieten Ratenkredite zu wesentlich besseren Konditionen als die Filialbanken an. Vorsicht ist geboten, wenn die Bank ihr Angebot, also den effektiven Zinssatz mit einem “*” kennzeichnet. Dieser Zinssatz ist dann freibleibend und wird nur bei entsprechend guter Bonität gewährt. Was gute Bonität bedeutet, ist nicht konkret definiert und die Entscheidung darüber oft subjektiv.
Im effektiven Jahreszins sind ebenfalls nicht die Kosten der Restschuldversicherung enthalten, die aber den Ratenkredit erheblich verteuern. Der sicherste Weg, einen wirklich günstigen Ratenkredit zu erhalten ist, sich von mehreren Banken Angebote einzuholen. Allerdings hat das zur Folge, dass in der Schufa mehrere Kreditanfragen registriert werden und diese sich spätestens bei der dritten Anfrage negativ auswirken, da davon ausgegangen wird, dass andere Unternehmen den beantragten Kredit nicht genehmigen wollten. Kommt ein Ratenkredit zustande, dann wird dieser mit Betrag und Laufzeit an die Schufa gemeldet.
Tipp: Eine Ausnahme bilden hier Schweizer Kredite, also Kredite ohne Schufa-Auskunft und -Eintrag.
Viele Händler, Elektronik- oder Möbelhändler beispielsweise bieten als Vermittler Ratenkredite für Banken an. Dies sind die allseits bekannten Ratenkauf-Angebote. Oftmals fährt der Verbraucher allerdings mit einem Ratenkredit über das Internet besser. Wir empfehlen als Starthilfe die Nutzung eines Ratenkreditvergleich.