Jedes Jahr veröffentlicht die Schufa Ihren Schulden-Kompass, um die aktuelle Situation der Privathaushalte zu durchleuchten. Insbesondere geht es um die Privatpersonen und Familien, die nicht mehr in der Lage sind, die Raten für Ihre Kredite zurückzubezahlen. Sie sind überschuldet. So etwas endet meist in einer Privat-Insolvenz, verbunden mit erheblichen Verlusten für die Banken.
Dabei ist die Schuldensituation in Deutschland laut aktuellem Schulden-Kompass 2007 nach wie vor angespannt, aber auf dem Weg der Besserung. Im Schnitt nahmen alle Kreditnehmer 8478 Euro Schulden auf. Dabei sei die Rate von Personen mit mindestens einem Schufa-Eintrag in Bayern mit 5,83% am niedrigsten und in Berlin mit 11,23% am höchsten.
Für die Zukunft, genauer für das Jahr 2008 prognostiziert die Schufa leichte Entspannung. Damit soll der Privatverschuldungsindex PVI zum ersten Mal seit 2004 wieder rückläufig sein. Somit werden die Schuldenprobleme im Jahr 2008 im bundesweiten Durchschnitt wohl leicht abnehmen.
Regional gibt es doch auch im kommenden Jahr deutliche Unterschiede. Während in zehn Bundesländern eine Verbesserung zu erwarten ist, werden die Schuldenprobleme besonders im Saarland, in Bremen, in Brandenburg und Sachsen zunehmen.
Als Grund für das Nord-Süd-Gefälle vermutet man übrigens das fehlende soziale Netzwerk in den Städten. Hier steht man bei finanziellen Problemen schnell allein da, während in ländlichen Regionen schneller Nachbarn oder Bekannte einspringen könnten.
Die Überschuldung kommt dabei häufig zustande durch plötzliche Veränderungen in der finanziellen Situation einer Privatperson, etwa wie Scheidung, Lohnkürzungen oder gar Arbeitslosigkeit. Durch wenig vorausschauende Finanzplanung können dann die Raten schnell nicht mehr gezahlt werden. Wichtig bei der Aufnahme eines Kredits ist daher die Prüfung, ob man noch genug finanzielle Luft, z.B. für eine Baufinanzierung oder einen Autokredit übrig hat.