Bis vor ein paar Jahren kannte man nur den Begriff des Ratenkredites. Man ging zu einer Filialbank, und bekam bei ausreichendem Einkommen Geld zur Verfügung gestellt, das man innerhalb einer festgelegten Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlen musste. Der Zinssatz unterschied sich dabei innerhalb der Filialbanken nur wenig. Heute, im Zeitalter des Internets, ist ein Ratenkredit vielfältiger geworden und wird auch schneller und unkomplizierter gewährt, weswegen er in dieser Form auch häufig als Sofortkredit bezeichnet wird.
Häufig bieten Online Banken, die keine Filialen betreiben, einen Sofortkredit als Online Kredit an. Durch die wegfallenden Verwaltungskosten sind daher weniger Kosten aufzuwenden, womit diese Ersparnis in Form günstigerer Konditionen an den Kunden weitergegeben werden kann. Damit geht aber auch mehr Verantwortung auf den Kunden über, denn er muss nun noch genauer hinschauen, um nicht in eine Kostenfalle zu tappen. Es ist mit ein paar Vorkenntnissen aber durchaus möglich, gegenüber den Filialbanken einiges an Geld zu sparen.
Als erstes Herangehen für eine Übersicht bietet sich ein Kreditrechner an. In diesem wird meist der nominelle und der effektive Zinssatz ausgewiesen. Dabei bedeutet ‘nominell’, dass hier nur die prozentuale Verzinsung des geliehenen Geldes dargestellt wird. Es kommen aber noch Verwaltungskosten und sonstige Nebenkosten hinzu, die sich im effektiven Zinssatz ausdrücken. Dieser ist also die beste Vergleichsgröße. Vorsicht sollte man bei einem Stern (*) hinter diesem Zinssatz walten lassen. Denn dann ist der Zinssatz bonitätsabhängig, steigt also bei sinkendem Einkommen.
Zusätzlich sollte man aber auch darauf achten, dass beim Sofortkredit beantragen keine weiteren Kosten entstehen. Meist ist dies eine Restschuldversicherung, die einige Banken fordern, falls der Antragsteller einmal krank wird oder den Arbeitsplatz verliert. Diese Art der Versicherung gibt mehr Sicherheit, kann einen günstigen Sofortkredit aber auch erheblich verteuern.
Im Online-Verfahren muss man zunächst Nachweise über regelmäßiges Einkommen der letzten Monate erbringen, besonders bei Selbstständigen und Freiberuflern sind die Bedingungen zur Kreditvergabe häufig etwas strenger. Dann identifiziert man sich mittels des so genannten PostIdent-Verfahrens, und schon kann binnen Tagen das Geld ausgezahlt werden. Damit sind Sofortkredite tatsächlich deutlich schneller geworden, als es noch vor ein paar Jahren der Fall war.
Bitte beachten Sie, dass ein Sofortkredit nur bei positiver Schufarückmeldung gewährt wird. Sofortkredite ohne Schufa werden üböicherweise über Schweizer Bankinstitute abgewickelt. Jedoch gelten auch hier Volljährigkeit und regelmäßiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis als unbedingte Vorraussetzungen für eine Kreditvergabe.